אמצעי שליטה להתנהלות פיננסית אישית

לא מעט אנשים צוברים חובות [הלוואות על רכבים, על הוצאות חד פעמיות, משכנתאות על רכישת דירות] ורואים בהם כנכסים או כסמל סטטוס. אך  האם אכן כך הדבר?

בדרך כלל אנו רואים כנכס דבר הנמצא בבעלותנו כגון רכב או דירה כאמור. אך הדרך היותר עמוקה להסתכל על דבר שברשותנו כנכס או התחייבות היא האם הנכס מניב לנו תזרים מזומנים חיובי.

לדוגמא אדם שרוכש דירה שיש עליה משכנתא שגוררת החזר חודשי של 3000 ש"ח ודמי השכירות שבהם הוא משכיר אותה הם 4500 ש"ח, הדירה מהווה עבורו נכס- היא מייצרת לו הכנסה של 1500 ש"ח לאחר ניכוי התשלומים בגינה.

אדם ששואף לבצע השקעה שתגדיל את הונו צריך לבחון האם ההשקעה מאפשרת לו לא רק הגדלת כמות הכסף שברשותו אלא גם הכנסה חודשית קבועה. לכן ישנה חשיבות רבה להימנע מצבירת חובות רבים מדי כך שבמקרה של אירוע של משבר כלכלי כמו שיצרה הקורונה לא "נטבע" בחובות. 

השקעה בעסק [פתיחה או רכישה] גם היא סוג של השקעה כזו- משום שרכישת עסק מאפשרת ליצור הכנסה מהפעילות של אותו העסק. הדבר מאפשר גם יתרון נוסף שבדרך כלל סמוי מן העין- שליטה על המיסים. הדו"ח הפיננסי של שכיר נראה באופן הבא: הכנסה ממשכורת, מיד לאחריה מיסים  עליה שמנוכים במקור, ולאחר מכן כל הוצאות המחיה. כאשר אני בעל עסק יש ביכולתי קודם להוציא הוצאות לצורך השקעות בנכסים מניבים, ורק אחרי זה לשלם את המיסים בניכוי כל ההוצאות.  

בעולם בו אנו חיים ומתנהלים ישנם שלושה סוגי הכנסה.

1        הכנסה מהשתכרות- זוהי הכנסה מעבודה עם תלוש משכורת. זוהי גם העבודה עם המיסים הכי גבוהים עליה- משום שמיד לאחריה המס מנוכה במקור, ורק לאחר מכן מההכנסה נטו אנחנו משלמים את כל הוצאות המחיה.  

2        הכנסה מתיק השקעות- הכנסות מהרווחים מהשקעות בבורסה ובשוק ההון, שרבים מתפתים לנסות להשיג אותה  [ונופלים בעת משברים כלכליים] משום שלא דרוש הרבה הון עצמי על מנת לנסות זאת. כדי להצליח לייצר הכנסה מתיק השקעות עלינו לתכנן את ההשקעה כך שנשקיע בעת שפל ונצא בעת גאות.

עלינו לבחור את החברות שבהן נשקיע בתיק ההשקעות שלנו על בסיס קריאה וניתוח של הדוחות הכספיים והפיננסים שלהן. עלינו להעריך את השווי הכלכלי שלהן ולבחון האם ביחס לשווי השוק של החברות בבורסה הוא נמוך או שמא גבוה יותר. למרבה הצער, רבים לא עושים זאת והם יותר מהמרים מאשר משקיעים.

3  הכנסה פסיבית- בדרך כלל זוהי הכנסה מנדל"ן. לדוגמא אדם שרוכש דירה שיש עליה משכנתא שגוררת החזר חודשי של 3000 ש"ח ודמי השכירות שבהם הוא משכיר אותה הם 4500 ש"ח, הדירה מהווה עבורו נכס- היא מייצרת לו הכנסה של 1500 ש"ח לאחר ניכוי התשלומים בגינה.

כלומר על מנת להגיע לרווחה ויציבות כלכלית עלינו לעבוד קשה לא רק בשביל לייצר הכנסה מהשתכרות, אלא גם כדי לייצר הכנסה פסיבית והכנסה מתיק השקעות. על מנת לנסות ולעזור לכם להצליח בכך, מציע לכם את תכנית הדרך לדירה- תכנית חיסכון ובניית תקציב חודשי כדי לייצר לעצמכם הגדלה של ההון העצמי כך שתקדמו את עצמכם לעבר רכישת נכסים המייצרים הכנסה פסיבית.  

אין תגובות

השאר תגובה