מה זו משכנתא

משכנתא היא הלוואה שניתנת על ידי הבנקים למשכנתאות לצורך דיור- כלומר לצורך רכישת בית. יחיד או זוג שמעוניינים לרכוש דירה ואין להם מספיק הון עצמי על מנת לרכוש אותה לוקחים מהבנק הלוואת משכנתא. כלומר, הבנק נותן להם את הכסף שהם צריכים ובתמורה לכך הנכס משועבד לטובת הבנק. המשמעות היא שבמידה ולא עמדנו בתשלומי ההלוואה, בהחזר החודשי שהבנק דורש מאתנו- הבנק ייקח מאתנו את הדירה.

למעשה, משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך שניתנת כנגד שיעבוד/משכון הנכס. הבנק כמובן לא נותן לנו את הלוואת המשכנתא בחינם, והוא גובה ריבית על מנת שלא יפסיד. במצב היפותטי בו הבנק לא היה גובה ריבית הוא היה מפסיד- מכיוון שקיימת אינפלציה בשוק, המדדים [בניהם מדד המחיר לצרכן] עולים ולכן ככל שעובר הזמן ערך הכסף עולה.

הריבית הזו שהבנק גובה היא למעשה עלות הלוואת המשכנתא – ככל שנוזיל את עלות הריבית ונקבל מהבנק ריבית יותר טובה- נרוויח.

משכנתא לכל מטרה

קיים סוג נוסף של הלוואת משכנתא שאינו לצורך דיור- שנקרא משכנתא לכל מטרה. משכנתא לכל מטרה היא הלוואה שנלקחת כנגד שיעבוד נכס קיים ומטרתה היא לא לצורך דיור. דוגמאות לסיבות ללקיחת משכנתא לכל מטרה על נכס קיים: איחוד הלוואות, שיפוצים, עזרה לילדים, מימון לעסק חדש ועוד.

הקצאת ההון בהלוואת משכנתא לכל מטרה היא עד 50 אחוז משווי הנכס הקיים שברשותנו. במקרה שישנה משכנתא על הנכס הקיים, יתבצע קיזוז של המשכנתא הקיימת מהסכום הנ"ל. כלומר, אם נניח שיש לי דירה ששווי השוק שלה הוא מיליון ₪, אם יש עליה משכנתא של 200 ₪ אוכל לקבל רק 300 אלף ₪  כמשכנתא לכל מטרה.

אין תגובות

השאר תגובה