על מנת לקבל אשראי בנקאי :

יש צורך בבניית תכנית עסקית [רלוונטי גם לגיוס הון ממשקיעים]

הון עצמי לפחות 50 אחוז

ביטחונות

מצב חשבון בנק תקין

אין חריגות ממסגרת אשראי

תכנית עסקית היא בעצם מסמך המגדיר את תכנית הפעולה האסטרטגית של העסק. התכנית מציגה צדדים שונים בעסק, על הענף והשוק בו הוא פועל, תוך פירוט תכניות פעולה ותחזיות פיננסיות וכלכליות לגבי התוצאות העסקיות העתידיות. התכנית העסקית למעשה עונה באופן מפורט על השאלה מהם סיכויי ההצלחה של העסק.

לתכניה העסקית יש חשיבות רבה בבניית וניהול העסק שלנו מהסיבות הבאות:

1 קודם כל הסיבה לחשיבות התכנית העסקית היא על מנת לייצר אסטרטגיה ותכנית פעולה לקידום וניהול שוטף של העסק שלנו בכל התחומים- מימון, ניהול פיננסי ותקציב, שיווק, ניהול זמן, תכניות עבודה ועוד. התכנית מיועדת קודם כל לנו כבעלי העסק שנדע לתכנן קדימה את צעדינו העסקיים.

2 .סיבה נוספת לחשיבות התכנית העסקית היא לצורך גיוס שותפים ומשקיעים לעסק שלנו. ללא תכנית עסקית ברורה, יסודית וריאלית, תחזיות מכירות ותחזיות פיננסיות- משקיעים לא ירצו לסכן את כספם בהשקעה בעסק שלנו. לחברות סטארטאפ הדבר הכרחי אך גם בעסקים מסוג של מסעדות, בתי קפה, חנויות ומועדוני ספורט יש צורך פעמים רבות בגיוס כספים ממשקיעים עקב עלויות ההקמה והתפעול הגבוהות.

3 סיבה שלישית לחשיבות התכנית העסקית היא על מנת לקבל הלוואות ואשראי למימון העסק מבנקים ומוסדות פיננסים. שוב, בדומה למשקיעים תמורת אחוזים בבעלות, גם הבנק לא ירצה לסכן את כספו במתן הלוואה לעסק שלנו ללא תכנית עסקית יסודית ומקצועית.